juil

Préparer sa retraite, pas si difficile

Faites votre première vente sur internet en 31 jours (chrono) !

Une réforme est passée récemment en passant la retraite à 62 ans

Avec la dette qu’on a sur la tête, et le nombre croissant de personnes âgées, il est évident que l’âge du départ à la retraite va encore augmenter. Les pensions vont baisser, et ce sera plus de la survie que de la vie.

Alors, on peut très bien comprendre, que si l’espérance de vie augmente, on doit travailler plus longtemps, et c’est normal, on vit plus vieux ! Bien évidemment, c’est plus difficile de profiter, après un certain âge, qui plus est si on a plus de moyens !

Les maisons médicalisées c’est en moyenne 1600€ en province par mois ! La pension de retraite en 2004 était de 1280€ brut par mois. On voit donc qu’il y a un gros écart.
Ok, mais maintenant que nous le savons, il faut agir, et s’y prendre le plus tôt possible, donc commencez DEMAIN.

Mon objectif à moi, c’est d’être financièrement indépendant avec minimum 4000€ mensuels à l’âge de 40 ans. Donc il me reste 19 ans pour faire 48 000€ nets par an de rente. J’ai prévu plusieurs moyens pour y arriver.

Alors bien sûr, tout le monde n’a pas le même objectif, et pour parvenir au mien il me faudra beaucoup de travail, j’en suis conscient. Si vous souhaitez vous créer très simplement un complément de revenu pour votre retraite afin de pouvoir la prendre quelques années avant et vous faire plaisir voici quelques petites choses très simple :

- Investir dans un studio auto-financé : le prêt que vous devez rembourser est payé par le locataire et les réductions d’impôts.
Ex : vous payez 600€ par mois de remboursement. Le locataire vous donne 400€ de loyer, et vous avez 2400€ de réductions d’impôts par an, ça revient à 200€ mensuels qui viennent compléter le remboursement.
Donc ça ne vous coûte rien, ou presque rien et une fois le prêt remboursé c’est 400€ tous les mois qui tombent sur votre compte.

- Placer sur une assurance-vie : j’ai choisi de faire des placements le plus tôt possible.
Si vous placez 200€ mensuels, sur un fond à 8%, c’est pas loin de 180 000€ d’obtenus au bout de 25 ans, soit 14 400€ annuels, donc plus de 1 000€ par mois, pas mal non pour un complément?

- Créer un site / blog qui rapporte : on peut se pencher du côté de l’affiliation, créer un blog pour générer du trafic ou vendre des ebooks, ou autre boutique de e-commerce. Les revenus ne sont pas automatiques comme les intérêts d’une assurance-vie, mais au bout d’un moment, vous pourrez générer de 200 à 1000€ mensuels avec un blog comme Cédric de Business Attitude .

- Acheter une armée de place de parking, et les louer. Ceci est un investissement immobilier, mais à très petite échelle. Il ne prends pas de valeur avec le temps. Mais si vous avez 20 parkings, qui vous rapportent 80€ par mois, ça fait tout de même 1600€ mensuels supplémentaires, pas mal pour une retraite? Acheter un emplacement de parking est bien plus facile qu’un bien immobilier, et si jamais un locataire ne paye pas, vous perdez quoi? 80€, ça reste raisonnable.

Avant toute chose, commencez par vous créer un fond de précaution sur un bête livret A. Mettez-y 3 à 6 mois de dépenses, pour être tranquille. Imaginez un locataire ne pays pas pendant 3 mois, il faut rembourser le prêt quand même, donc il vous faudra 1200€ si votre remboursement est à 400€ par mois.

Ainsi, il n’est pas difficile, de se créer en achetant un ou deux appartements sur 40 ans, et en plaçant une partie de ses revenus, une rente de 1 500€ en plus de sa retraite. Il est tout à fait possible avec plus de travail de se faire beaucoup plus !

Si vous n’avez plus 20 ans, il n’est pas trop tard pour se créer un patrimoine !! Commencez demain à vous trouver des moyens de gagner de l’argent ! Par exemple Val de Finir riche a commencé vers 40 ans à s’intéresser à ses finances, et elle se débrouille très bien !

Alors, est-ce que vous allez mettre en place une ou plusieurs actions pour commencer à préparer votre retraite ou bien croire que celle fournie par l’état vous sera suffisante et ainsi endetter vos enfants?

Dans un prochain article, je reviendrais sur ces « moyens » de faire plus d’argent et sur la magie des intérêts composés.

De mon côté, je souhaite donc dans 19 ans être financièrement indépendant via plusieurs moyens

Internet
L’immobilier
Mon assurance-vie
Création d’une entreprise

Quelles sont vos stratégies, qu’allez-vous faire? Commencez aussi tôt que possible !

[ad#banniere]

Produits conseillés | Devenez rédacteur

Vous devriez être intéressé par :

La frugalité : votre compagnon de route vers l’indépendance financière

21 Comments to “Préparer sa retraite, pas si difficile”

Les tweets qui mentionnent Préparer sa retraite, pas si difficile | Vie Explosive -- Topsy.com 9 juillet 2010 à 8 h 01 min
[...] Ce billet était mentionné sur Twitter par Dev Perso. Dev Perso a dit: [Vie Explosive] Préparer sa retraite, pas si difficile http://bit.ly/d8dYsz [...]

Répondre
Rémy Bigot 9 juillet 2010 à 9 h 58 min
Pour ma part, je vais investir la moitié de mon capital en assurance vie.
Un quart va aller sur un compte épargne à retrait facile sans taxe.
Le dernier quart, je ne sais pas encore, peut-être pour un gros projet web auquel je pense.
Sinon, pour générer des revenus, de nombreux blogs sans intérêt, et quelques uns intéressants ^^

Répondre
Charles 9 juillet 2010 à 15 h 56 min
Salut Rémy,

Merci pour le commentaire !

Tu as déjà choisi tes fonds? Dynamiques? Sécurisés?

Tu veux dire qu’il existe quelques blogs intéressants pour trouver des moyens de générer des revenus?

Répondre
Cedric 9 juillet 2010 à 17 h 50 min
Hello,

Merci pour la petite citation

J’ai le même objectif que toi mais à hauteur de 5ke/mois.
4k c’est bien quand tu es tout seul, mais quand tu as une famille gérer ça peut devenir juste nan?

Cédric

Répondre
- Charles 9 juillet 2010 à 17 h 55 min
  Salut Cédric,
  
  Bof, je pense qu’avec 4k€ mensuels, tu t’en sors pour une famille. Mais tu as raison, je n’avais pas pris cela en compte. Si j’ai une famille je pense arriver plus vers le double : 8k€ mensuels si on peut épargner avec deux salaires .
  
  Répondre
#5 – Du côté des blogs | Riche Idée 10 juillet 2010 à 7 h 45 min
[...] Préparer sa retraite, pas si difficile : Il faut commencer de suite à la préparer ! [...]

Répondre
Adrien 10 juillet 2010 à 16 h 05 min
J’ai pour ma part déjà souscris à une complémentaire retraite ( j’ai 23 ans ) je cotise 100 euros par mois, et à mes 64 ans je pourrais demander mon dût, un jolie chèque de 125 000€ pour un investissement de 80 000€ environ. Un surplus pas dégoutant. J’ai également une assurance vie, mais c’est juste une précaution pour ne pas laisser ma famille sans rien en cas de mort. Et je compte avant mes 30 ans être propriétaire de mon appartement ( sans prêt ) et avoir investit dans un ou deux studio ( environ 25 000€ le studio ) dans mon département. Je les laisserais dormir, et j’attendrais surement une hausse de l’immobilier pour les revendre, et ainsi avec les bénéfices pouvoir en acheter trois pour remplacer les deux vendues. Voila

Répondre
- Charles 11 juillet 2010 à 12 h 09 min
  Salut Adrien,
  
  Merci pour le commentaire, et félicitations pour t’y être mis tout de suite. Tu as donc de quoi être plutôt tranquille pour tes vieux jours
  
  Répondre
Adrien 11 juillet 2010 à 16 h 17 min
Tranquille je ne sais pas, il faut tout de même l’alimenter le PEL et le reste. Tant que le net ça tiendra la route, je ne me fais pas trop de soucis, mais si mes revenues baisses, je suis plutot mal barré. Pour cela qu’il faut vite que j’investisse. Je me prive de pas mal de chose pour le moment, mais j’en profiterais plus tard. Je préfère vivre de rente passive dans 15 ans, que dépenser mon argent en boite ou autre.

Je pense que l’investissement dans des garage individuel peut aussi être un bon investissement sur le long terme. Je vais me pencher la dessus.

Pourrais-tu nous faire un petit article sur les démarches auprès d’un notaire pour l’achat de pierres habitable et non. Expliquer comment les impots fonctionnent à ce niveau … Je préfère le point de vue de quelqu’un qui vit la situation que celui des gros sites qui ne sont pas du tout « noobizé » :p

Répondre
Gilles (Objectifs Liberté) 11 juillet 2010 à 19 h 04 min
Bonjour Charles,

Tu as compris que la retraite était morte car on ne pourra plus cotiser suffisamment de toute façon. On jette les gens à 50 ans et les études te poussent jusqu’à 23 ans minimum donc le calcul est vite fait. Ce qui veut dire qu’un individu à 50-23 ans = 27 ans pour être indépendant. C’est possible pour quelqu’un qui comprend comment faire dès sa sortie d’études (pour moi ça reste faisable mais difficile).

Mes remarques :

- Attention à l’immobilier surévalué et plus il y a de chômage plus il y a d’impayé.
- 8% par an frais déduit c’est une performance déjà excellente.
- Créer un blog qui rapporte même si je ne suis pas un spécialiste demande un temps considérable.

Voila mes quelques impressions! Bonne chance dans ta quête car la retraite d’état est morte, et il va falloir s’assurer la sienne en espérant que l’état pour payer sa dette n’augmente pas la TVA et la CSG dans des proportions confiscatoires.

Répondre
Charles 11 juillet 2010 à 19 h 20 min
Salut Gilles et merci pour ton commentaire !

Je ne sais pas si la retraite sera morte d’ici là (qui peut le savoir?) mais je pense qu’elle sera insuffisante (et mieux vaut prévoir plutôt que de ne rien faire). Donc je parle ici de complément et même pas de se la faire réellement (même si moi c’est mon objectif).

Merci pour les remarques, auxquelles je vais répondre :
1. Oui c’est sûr que pour l’immobilier, il faut faire très attention à son locataire !
2. 8% par an ce n’est pas si difficile. Par exemple, je suis sûr un fond (Carmignac Patrimoine) qui a fait 4.27% depuis le début de l’année, et sur 10 ans il est à 7.8% pour un fond assez sécurisé.
3. Créer un blog n’est pas long, mais l’entretenir et le monétiser prends du temps, c’est clair. Il ne faut pas forcément le faire pour gagner de l’argent mais comme un plaisir. Pour faire de l’argent, il faut du temps ! Ou bien il faut faire un autre site !

Plus on s’approche de l’âge de la retraite, et plus on doit redoubler d’efforts si jamais on veut se la faire et qu’on a encore rien fait, mais tout est possible . As-tu déjà commencé ?

Répondre
Gilles (Objectifs Liberté) 11 juillet 2010 à 22 h 32 min
J’ai déjà commencé mais je m’y suis pris un peu tard par rapport à mon age donc ça va être dur mais pas impossible de bien préparer ma retraite (pardon mon indépendance financière) surtout avec un seul salaire dans la famille. Mais je me suis bien débrouillé en 7 ans date à laquelle j’ai véritablement commencé à me préoccuper de mes finances.

Bonne idée pour Carmignac gestion si tu ne paies pas trop frais.

Répondre
Adrien 12 juillet 2010 à 8 h 52 min
Effectivement, il ne faut pas compter sur le retraite … Il faut absolument placer un maximum d’argent et investir ! Mettre quelques centaines d’euros de coté mensuellement c’est possible, enfin tout dépend du salaire ou du CA engendré. Se lancer dans l’immobilier reste tout de même la meilleure solution. Essayer le plus que possible d’investir sans prêts, une fois le logement ou autre acquis, nous ne devons plus d’argent à une banque et c’est une soulagement total.

Biensur il faut les fonds nécessaire, pour cela qu’il faut savoir faire des sacrifices. Mais quand par exemple je vois qu’un studio d’environ 25m² vaut environ 25/30K€ dans ma ville, il est tout à fait possible d’en acheter deux ou trois sur dix ans. Avec un prix en location d’environ 300€ par mois par logement, c’est déjà une rente de 900€, pas de quoi vivre convenablement, mais si en complément nous avons le web, des placements et autres, ça permet de faire un mensuel intéressant.

Un seul conseil que je peux donner avec le peu d’informations et connaissances que j’ai, il faut mettre le maximum de coté et ne pas dépenser son argent n’importe comment. Calculer un peu le nombre d’euros que nous dépensons de manière absurde tous les mois …

Répondre
Charles 12 juillet 2010 à 8 h 56 min
Je suis d’accord avec toi. Ce n’est pas difficile, mais il faut juste se bouger. Chacun est maître de son destin.

Là où je diffère c’est au niveau du prêt. Il faut prendre un prêt pour acquérir un bien immobilier, c’est un effet de levier .

Répondre
Adrien 12 juillet 2010 à 16 h 11 min
Tout dépend du prix du logement aussi. Oû j’habite un appartement de 70/80m² coute environ 50/60K€ et pas besoin de prêt pour économiser cette somme sur quelques années. Le problème avec les prêts c’est qu’il faut le rembourser et si le locataire est du genre a oublier de payer un loyer, ou à partir de l’appartement en le laissant dans un sale état ce n’est pas simple, surtout quand l’on compte sur le loyer pour rembourser ce fameux prêt.

Répondre
Gilles (Objectifs Liberté) 12 juillet 2010 à 18 h 53 min
Une petite question pour Adrien, tu habites où ? Car les prix que tu indiques sont relativement bas (enfin normaux d’après mon point de vue, mais bas selon le marché).

N’oublies pas quand même que l’immobilier physique c’est du travail et si tu fais tout sous-traiter à une agence ils vont bien se servir au passage. Je connais peu l’immobilier mais j’ai un ami qui est un spécialiste et je sais qu’il ne me contredira pas.

Répondre
Adrien 12 juillet 2010 à 21 h 00 min
J’habite dans l’Allier, je suis actuellement sur Moulins. Voila quelques exemple dans la ville dans laquelle je déménage en 2011. http://www.seloger.com/recherche.htm?ci=30185&idqfix=1&idtt=2&idtypebien=1,2&org=engine&pxbtw=NAN%2f40000&surfacebtw=50%2fNAN

C’est sure ce sont des apartes qui ont besoin d’un petit coup de pinceaux. Mais pour le prix … !!!

Oui forcément c’est beaucoup de travail. Mais je ne compte pas courrir après l’argent. J’achèterais sans prêts, ou prêts minime, du genre il manque 10 000 euros. Ensuite je laisserais dormir les logement jusqu’au moment ou je me sentirais prêts pour trouver des locataires etc … Ou pour revendre avec une plus value etc. Biensur que ce n’est pas simple, mais l’immobilier c’est de la « longue traine » donc même si je ne ferais pas beaucoup d’argent au début, ça rentrera. Ca sera un complément car je ne pense pas me suffir de ça.

Répondre
apwn 13 juillet 2010 à 10 h 52 min
Je suis étonné tout de même de voir que vous chercher tous à sécuriser votre avenir alors que celui-ci est incertain. Sur ce point je rejoins plutôt les idées de Timothy Ferris de la semaine de 4h qui parle de prendre des mini retraites. Je ne vois pas l’intérêt d’économiser pour me dire : « Génial dans 50 ans je vais m’éclater » alors que dans 50 ans je ne serai peut-être plus de ce monde.

De plus vous n’aurez jamais la même énergie et les mêmes envies que vous avez maintenant à 65 ans. Pour faire un compromis pourquoi au lieu de mettre 100€ de côté par mois, ne pas en mettre 50 et utiliser les 50 restant pour voyager et profiter un maximum de ce que la vie à nous offrir. Au pire si ce qui reste de côté au moment de la retraite ne suffit pas, on a toujours la possibilité de vivre ailleurs.

Je comprends cependant votre point de vue mais je trouve cela dommage de miser sur un avenir incertain et de se limiter lorsqu’on en est capable. Vous n’aurez qu’une seule jeunesse dans votre vie

Répondre
Charles 13 juillet 2010 à 10 h 55 min
Très bonne réaction de la part de apwn. J’ai justement publié un article récemment à ce sujet : http://www.vie-explosive.fr/la-deuxieme-chose-la-plus-dure-dans-le-developpement-personnel

Répondre
Adrien 13 juillet 2010 à 12 h 00 min
Je suis d’accord avec toi apwn, mais je préfères tenter ma chance ! Et tout ce que j’aurais accomplie, si je le peux, ça ne sera pas perdu pour tout le monde. J’ai un frère, j’aurais je l’espère une famille plus tard … Et cette investissement personnel et financier leur reviendra si je passe l’arme à gauche.

Et je ne trouve pas que c’est un sacrifice, enfin je m’explique. Pour moi ce genre d’investissement c’est du buisness, une certaine « classe social » que je ne connais pas, je suis fils d’ouvrier. Alors essayer de grimper cette échelle pour recevoir de la reconnaissance, ça me motive ! Une vengeance ? peut être, en tout cas plus tard j’ai plus envie de choisir le lieu dans lequel j’emmenerais ma famille en vacances, que compter les euros qui me reste pour leur payer un macdo …

Répondre
Gilles (Objectifs Liberté) 13 juillet 2010 à 14 h 16 min
réponse pour apwn :

Je suis d’accord avec toi on ne sait pas ou on sera dans 20 ans mais ça n’empêche de mettre un peu d’argent de coté sans se priver je précise. De plus une certaine frugalité te donne le temps de profiter un peu plus de la vie si tes loisirs sont peu couteux ou que tu vis dans un pays à bas cout!

Tim Ferriss a écrit le meilleur livre que j’ai lu sur le sujet. Il a entièrement raison. Y a des moyens de profiter un peu de sa jeunesse même en salarié (passage au 4/5, année sabatique, …) mais cela n’empêche pas de se poser la question de l’épargne et de l’investissement. N’oublies pas non plus que Tim Ferriss vu ses dires avaient déjà amassé une certaine somme avec son business avant de vivre comme il le dit.

Mais quelquefois les gens peuvent avoir un objectif de vie comme transmettre à leur enfant donc dans ce cas ça se comprend.

Répondre